Refinansiering med boliglån

Fyll ut søknadsskjemaet, så vil vi forsøke å hjelpe deg til refinansiering av gjelden din, slik at du kan få litt bedre betingelser og en enklere økonomisk hverdag.

Dersom du kan stille med sikkerhet i bolig, kan vi forhandle med bankene for deg. Tjenesten er uforpliktende og koster deg ingenting. Dersom du velger å gå for tilbudet fra banken, vil banken betale kostnaden for våre tjenester.

Hva er refinansiering med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer å ta opp et nytt lån med boligen din som pant for å dekke eksisterende gjeld. Typiske eksempler vil være kredittkortgjeld, forbruksgjeld og diverse smålån. Dette er en populær løsning når man ønsker å redusere rentekostnadene ved dyre lån eller kredittkortgjeld.

Dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassokrav kan refinansiering være en mulighet til å få fjernet dette, slik at du står litt friere økonomisk.

Slik påvirkes dine betingelser

Hvilke betingelser du får fra en bank, styres av tre faktorer:

1. Markedet
2. Din betalingsevne
3. Hvilken sikkerhet du kan stille

Markedet og markedsrenten har mye å si for hva slags rente du får. Historisk sett har vi ganske lav rente i Norge i dag.

Din betalingsevne beregnes ut fra en individuell kredittvurdering. Noen viktige ting som påvirker dette er din betalingshistorikk, gjeld, inntekt og om du har noen eventuelle betalingsanmerkninger. Selv om disse tingene kan påvirke betingelsene, betyr det ikke at denne typen ting vil hindre deg i å få lån.

Hvilken sikkerhet du kan stille handler om tryggheten du kan gi til banken. Dersom du for eksempel stiller en bolig med markedsverdi på 3.000.000 som sikkerhet for et lån på 2.500.000, betyr det at banken kan få tilbake alle pengene sine, dersom du ikke betaler. Dette gir banken en viktig trygghet.

Prosessen bak refinansiering

Prosessen starter med en vurdering av din nåværende økonomiske situasjon, inkludert gjeld og kredittverdighet. Banken eller långiveren vil deretter vurdere hvor mye egenkapital du har i boligen din. Dette avgjør hvor mye av boligens verdi du kan låne opp til.

I Norge har vi hatt positiv utvikling i boligprisene i flere tiår. Derfor vil utviklingen i boligmarkedet kunne spille positivt inn når vi forhandler med banken på dine vegne.

En viktig del av refinansieringsprosessen er å samle inn dokumentasjon på inntekt og gjeld for å bevise betalingsevne. Som din rådgiver vil vi hjelpe deg gjennom denne prosessen.

Fordeler med refinansiering

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan gi flere fordeler. Først og fremst kan det resultere i lavere renter, siden lån med sikkerhet ofte har lavere rente enn usikrede lån.

Dette kan gi betydelige besparelser over tid. I tillegg kan det forenkle økonomien ved å samle flere lån til ett, noe som kan gjøre det enklere å holde oversikt over gjelden.

Ulemper og risikoer

En av hovedrisikoene er at boligen din er stilt som sikkerhet. Dette skal gi banken en trygghet dersom du ikke betaler, og betyr at de i ytterste konsekvens kan overta boligen og selge den. Det er også viktig å være klar over at refinansiering kan komme med gebyrer og kostnader knyttet til etablering av det nye lånet. Derfor er det viktig å vurdere totalprisen, ikke bare rentene.

Når vi får gjennom lånet hos en av våre samarbeidsbanker vil vi derfor sammenligne dine nåværende låneutgifter med det nye tilbudet, inkludert alle eventuelle gebyrer og kostnader. På den måten kan vi sikre oss at dine totale månedlige utgifter faktisk reduseres.

Slik kommer du i gang

For å komme i gang med refinansiering, må du først fylle ut søknadsskjemaet med litt grunnleggende informasjon. Deretter tar vi kontakt med deg for å finne ut mer om dine ønsker og behov, før vi setter i gang prosessen.

Når vi har alt vi trenger av informasjon, kontakter vi en eller flere banker for å forsøke å forhandle frem det beste tilbudet til deg. Når en eller flere banker kommer med et tilbud tar vi dette med tilbake til deg, slik at du kan vurdere om du ønsker å gå for det.

Vi rådgir og hjelper deg gjennom hele prosessen.

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan være en smart måte å redusere rentekostnader og få bedre kontroll over økonomien.