Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning
Refinansiering av gjeld kan være utfordrende når man har en betalingsanmerkning, men det finnes løsninger som kan hjelpe deg å komme på rett spor.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne – helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Har du betalingsanmerkning og sliter med dyr gjeld, føles det ofte som alle dører er stengt. Vanlige banker sier nei, rentene er høye, og det kan være krevende å få oversikt. Likevel finnes det løsninger, spesielt dersom du eier bolig og har egenkapital.
Her forklarer vi hva betalingsanmerkning er, hvordan det påvirker mulighetene dine, hvordan refinansiering med sikkerhet i bolig fungerer, og hvordan en finansagent kan hjelpe deg med å forhandle med bankene.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er et alvorlig varsel om at du ikke har gjort opp regningene dine i tide, og at saken har gått så langt at den er registrert hos et kredittopplysningsbyrå.
Typiske årsaker kan være ubetalte lån, kredittkortgjeld, inkassosaker som ender hos namsfogden, eller andre krav som ikke blir gjort opp innen fristene.
En betalingsanmerkning sier med andre ord noe om betalingshistorikken din og gjør at bankene vurderer deg som en kunde med høyere risiko.
Kan du refinansiere gjeld selv om du har betalingsanmerkning?
Mange tror at betalingsanmerkning automatisk betyr blankt avslag på alle søknader om lån eller refinansiering. Slik er det ikke nødvendigvis.
Det er riktig at vanlige forbrukslån og kreditt ofte blir vanskeligere å få, og at mange banker sier nei. Men har du bolig med egenkapital, kan refinansiering med sikkerhet i bolig være en løsning som både rydder opp i gammel gjeld og gir lavere månedlige kostnader.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
En av de mest effektive måtene å refinansiere gjeld på, selv med betalingsanmerkning, er å benytte pant i bolig. Har du egenkapital i boligen din, kan banken være villig til å tilby refinansiering selv om du har betalingsanmerkninger.
Årsaken er at boligen fungerer som en trygghet for banken og reduserer risikoen deres. Når banken har pant i boligen, har de en sikkerhet dersom noe skulle gå galt.
Refinansiering med sikkerhet i bolig kan gi deg:
- Lavere rente enn på usikret gjeld
- Bedre og mer forutsigbare betingelser
- En nedbetalingsplan som er mer overkommelig i hverdagen
I praksis betyr dette at dyre smålån, kredittkort og inkassokrav kan samles i ett boliglån eller omstartslån med lavere månedskostnad.
Hvordan sjekke om du har betalingsanmerkning
Før du søker om refinansiering, er det lurt å ha oversikt over om, og eventuelt hvilke betalingsanmerkninger som er registrert på deg.
Du kan selv sjekke dette ved å kontakte kredittopplysningsbyråer som for eksempel:
- Experian
- Bisnode
- Evry
Disse byråene fører oversikt over økonomiske anmerkninger som er registrert på ditt navn. Ved å logge inn eller kontakte dem, får du en fullstendig oversikt over din kredittstatus. Dette gjør det også lettere å forklare situasjonen når du søker om refinansiering.
Konsekvenser av betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning kan ha flere praktiske konsekvenser i hverdagen:
- Det kan bli vanskelig å få nye lån eller kredittkort
- Du kan bli avvist når du søker om refinansiering i tradisjonelle banker
- Rentene på eksisterende gjeld kan bli høye fordi du anses som en risikokunde
- Du kan oppleve utfordringer med å få mobilabonnement eller andre avtaler på kreditt
- Utleiere kan avslå søknaden din om leiebolig dersom kredittsjekk viser betalingsanmerkning
Derfor er det veldig viktig å finne en løsning som hjelper deg med å rydde opp i gjelden, slik at du på sikt kan bli kvitt betalingsanmerkningen og få en mer normal økonomisk hverdag.
Slik kan vi som finansagent hjelpe med refinansiering
Som finansagent jobber vi hver dag med kunder som har betalingsanmerkninger og behov for å refinansiere gjelden sin.
Vi kan blant annet hjelpe deg med å:
- Kartlegge gjelden din og nåsituasjonen
- Vurdere om du har nok egenkapital i boligen til refinansiering
- Presentere saken din på en ryddig og strukturert måte overfor bankene
- Forhandle med flere banker for å finne de mest gunstige løsningene
Vi forstår bankenes krav og forventninger, og vet hva de legger vekt på i vurderingen. Målet er å øke sjansen for at du får innvilget refinansiering, selv om du har betalingsanmerkninger, slik at du kan få kontroll over økonomien igjen.
Steg for steg: Veien mot refinansiering med betalingsanmerkning
- Sjekk om du har betalingsanmerkninger og få oversikt over gjelden.
- Finn ut hvor mye boligen din er verdt, og hvor stort boliglån du har i dag.
- Send inn søknad via vårt søknadsskjema, så vi får startet prosessen.
- Lever nødvendig dokumentasjon (lønnsinntekt, gjeldsoversikt og skattemelding).
- Vi forhandler med banken som vurderer saken, og de gir deg et tilbud dersom sikkerheten og betalingsevnen er tilstrekkelig.
- Ved innvilget refinansiering innfris gammel gjeld, og du sitter igjen med ett lån med mer forutsigbare vilkår.
Ofte stilte spørsmål
Kan man være medlåntaker med betalingsanmerkning?
De fleste banker vil si nei, men det finnes unntak. Ta kontakt med oss i dag så kan vi hjelpe deg med å finne banker som innvilger boliglån til tross for betalingsanmerkninger. Å søke boliglån sammen med en medlåntaker kan også øke sjansene for å få boliglån med betalingsanmerkning.
Kan man få lån selv om man har inkasso?
Du kan få lån med inkasso og betalingsanmerkning. Dersom du har havnet i en økonomisk vanskelig situasjon, kan det være tøft å komme seg ut av denne, men med refinansiering med sikkerhet i fast eiendom kan du samle din usikre gjeld og bli kredittverdig igjen.
Kan man få lån med gjeld?
Dersom du skal få lån med gjeld hos namsmannen, så må det være et lån til refinansiering av gjelden du har. Normalt vil ikke ordinære banker gi lån til deg dersom du har gjeld hos namsmannen. Vi kjenner mange spesialistbanker, som gjerne kan løse situasjonen for deg.
Våre samarbeidspartnere
Les våre anmeldelser på Trustpilot
