Restrukturering av lån: Alt du trenger å vite

Hovedmålet med restrukturering er å gjøre lånet mer håndterbart for låntakeren, spesielt i tider med økonomiske vanskeligheter. Vanlige situasjoner som kan kreve restrukturering inkluderer tap av inntekt, økte utgifter, eller generelle finansielle utfordringer.

Ulike typer restrukturering av lån

• Refinansiering:

Å ta opp et nytt lån for å betale ned det eksisterende lånet, ofte med bedre vilkår.

• Forlengelse av løpetid:

Utvider perioden du har for å betale tilbake lånet, noe som reduserer de månedlige avdragene.

• Rentenedsettelse:

Forhandle med långiveren for å få lavere rente, noe som gjør lånet rimeligere.

Når er det hensiktsmessig å restrukturere lån?

Restrukturering kan være en god løsning i flere situasjoner:

• Hvis du står overfor en personlig økonomisk krise, som arbeidsledighet, alvorlig sykdom eller har fått uventede utgifter.

• Når gjeldsbelastningen har blitt for stor til å håndtere.

• Ved økende rentenivåer som øker månedlige kostnader.

Les også om: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Prosessen for lånerestrukturering

Dette kan gjøres på ulike måter, men dersom vi skal hjelpe deg må du ta kontakt via søke-knappen på denne siden. Den vil ta deg til et skjema hvor du fyller ut litt informasjon, slik at vi kan se på saken. Deretter tar vi kontakt med deg for å sammen finne all nødvendig informasjon, før vi starter forhandling med en eller flere banker for å få ut et tilbud. Når forhandlingene er ferdig tar vi med tilbudet(ene) til deg slik at du kan vurdere om du ønsker å gå for det eller ikke. Prosessen er gratis og uforpliktende for din del.

Refinansiering som en form for restrukturering

Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån med gunstigere vilkår for å betale ned et eksisterende lån. Dette kan redusere månedlige betalinger og den totale kostnaden av lånet, men det er viktig å vurdere om refinansiering gir reelle fordeler, som lavere rente eller kortere løpetid.

Vi tilbyr: hjelp til refinansiering av gjeld

Forlengelse av lånets løpetid

Ved å forlenge løpetiden reduseres de månedlige betalingene, men det øker den totale rentekostnaden. Dette er et tosidig sverd: det gir bedre likviditet på kort sikt, men kan koste mer på lang sikt.

Dersom du er i en presset økonomisk situasjon, vil forlengelse av løpetiden kunne gi deg en mer håndterbar økonomisk hverdag.

Rentenedsettelse og dens betydning

En rentenedsettelse kan gjøre lånet rimeligere og redusere den månedlige betalingsbyrden. Når du samler forbrukslån/kredittkort inn i boliglån, vil renten normalt bli noe høyere enn den var på boligen tidligere, men den totale renten for all gjelden blir vanligvis vesentlig lavere. På den måten får du lavere kostnader.

Fordeler med restrukturering av lån

• Bedre likviditet og muligheten til å møte andre økonomiske forpliktelser.

• Redusert månedlig betalingsbyrde, noe som gjør økonomien mer håndterbar.

• Hjelper med å unngå mislighold av lånet, som kan føre til ytterligere økonomiske problemer.

Ulemper og risiko ved restrukturering

• Kan føre til en høyere totalkostnad over tid.

• Lånet forblir utestående over en lengre periode, noe som kan påvirke fremtidige økonomiske planer.

• Kredittscore kan bli påvirket negativt, spesielt hvis restruktureringen innebærer betalingsutsettelser.

Tips for vellykket restrukturering av lån

• Gjennomgå dine økonomiske mål og vurdér alle tilgjengelige alternativer.

• Sammenlign forskjellige restruktureringsalternativer og velg den som best passer dine behov.

• Søk profesjonell økonomisk rådgivning før du tar avgjørelser. Vi hjelper deg gjerne.

Ofte stilte spørsmål