Løsninger på gjeldsproblemer

 Å løse gjeldsproblemer krever både struktur og gode langsiktige valg, slik at man oppnå økonomisk stabilitet.

La oss se nærmere på ulike typer utfordringer og mulige løsninger.

Ulike typer gjeldsproblemer

Å forstå hvilken type gjeld man har er viktig for å finne den beste løsningen. Eksempler på gjeldstyper er:

• Forbruksgjeld
• Studielån
• Boliglån
• Kredittkortgjeld

Av disse er det vanligvis kredittkort og forbruksgjeld som skaper størst problemer, ettersom dette er den dyreste formen for gjeld.

Tegn på alvorlige gjeldsproblemer

Tegn på gjeldsproblemer kan være hyppige inkassovarsler, betalingsmislighold, og konstant økonomisk stress. Det å være klar over disse tegnene kan bidra til å ta tidlige grep for å løse problemene.

Den viktigste av disse er kanskje hvordan du føler det selv. Dersom du kjenner på en følelse av at du har mistet oversikt og kontroll, er det et sikker tegn på at det er på tide å søke hjelp.

Konsekvenser av gjeldsproblemer

Gjeld kan ha alvorlige konsekvenser som påvirker både psyken og den økonomiske hverdagen. Tap av eiendeler, redusert livskvalitet og svekket mental helse er vanlige utfordringer.

Jo tidligere du tar tak i problemene, desto mindre blir konsekvensene. Tar du aldri tak, vil konsekvensene bare vokse og vokse.

Kartlegging av økonomien

En grundig kartlegging av egen økonomi gir oversikt over inntekter og utgifter, som er avgjørende for å lage en realistisk plan for gjeldshåndtering. Dette kan virke uoverkommelig for mange, og derfor bistår vi i denne jobben, når du søker om refinansiering gjennom oss.

Vi lager sammen en oversikt over inntekter, utgifter og eiendeler, som vi bruker som grunnlag når vi forhandler med bankene på dine vegne. Jo bedre oversikt vi får, desto bedre løsninger kan vi lande hos banken.

Budsjettering som løsning

Et budsjett gir kontroll over økonomien og kan redusere unødvendige utgifter. Det er også et viktig steg for å begynne å håndtere gjeld.

Når du vet hva som skal inn og ut av konto hver måned, får du en ro rundt økonomien og kan slippe stresset som følger av gjeldsproblemene. Det store flertallet av voksne mennesker i Norge har gjeld i en eller annen form. Det er ikke gjeld i seg selv som er et problem, men mangelen på kontroll.

Gjeldsordninger og gjeldsrådgivning

Gjeldsordninger kan gi strukturert hjelp til dem som sliter med gjeld. I Norge tilbyr både private og offentlige aktører gjeldsrådgivning.

Vi prøver alltid å muligheter løsninger sammen med en eller flere banker for å løse din utfordring. I noen få tilfeller er situasjonen så vanskelig at det ikke lar seg gjøre, og da må man videre til en gjeldsordning.

Refinansiering som mulighet

Refinansiering innebærer å samle eksisterende gjeld til et lån med lavere rente. Det vi gjør rent praktisk, er at vi forhandler med en bank om å samle all gjelden i et lån som er sikret i eiendom, eller med en kausjonist.

På den måten blir gjelden gjort om til et boliglån, som er rimeligere enn andre typer gjeld.

Da samles alt på en månedlig betaling og det blir langt mer oversiktlig, i tillegg er det mulig å få lengre nedbetalingstid på et boliglån. Dette øker normalt totalsummen noe, men samtidig blir de månedlige innbetalingene lavere. Dette kan vøre nyttig dersom du er i en situasjon hvor økonomien ikke går opp måned for måned.

Konsolidering av gjeld

Gjeldskonsolidering handler om å slå sammen flere gjeldsposter, slik at man kun betaler én månedlig utgift. Konsolidering er egentlig bare navnet på det vi forklarte i punktet over.

Du kan lese mer om dette under: Omstartslån

Forhandlinger med kreditorer

Å forhandle med kreditorene kan være en løsning for å redusere rente eller få utsettelse på betalinger. Dette kan gi pusterom og større kontroll over gjelden.

Sparing for å håndtere gjeld

Selv om det kan virke motstridende å spare mens man har gjeld, kan en sparebuffer bidra til å unngå ny gjeld i framtiden.

Dersom det er mulig bør man alltid gå for en løsning hvor man har mulighet til litt sparing, samtidig som man betaler ned gjelden.

Forebygging av fremtidige gjeldsproblemer

En økonomisk bærekraftig livsstil, gode sparevaner og realistisk budsjettering kan hjelpe med å unngå fremtidige gjeldsproblemer.

Dette handler i bunn og grunn om å lage seg en plan og holde seg til den. Klarer man det vil man mest sannsynlig gå en bedre økonomisk hverdag i møte.

Lovverket rundt gjeld og inkasso

I Norge finnes det regler for hvordan inkassoselskap kan opptre. Kjennskap til rettighetene dine kan hjelpe deg å beskytte deg mot urimelige krav.

Vi kjenner lovverket godt, men dersom du vil sette deg mer inn i dette, kan du lese på lovdata.no

Mental helse og gjeldsmestring

Gjeldsproblemer kan påvirke mental helse. Helsepersonell og støttetjenester kan gi støtte til å håndtere stress og angst knyttet til økonomi.

Det hersker liten tvil om at det å få kontroll på egen økonomi også forbedrer den mentale helsen. Gjeldsproblemer er kjent for å skape større ringvirkninger som angst, stress og depresjoner.  

Veien til gjeldsfrihet

Å komme ut av gjeld krever tid, planlegging og bevisst økonomisk atferd. Med de riktige tiltakene og en klar plan kan økonomien bli stabil, og man kan oppnå en gjeldsfri fremtid.

Det er mange små steg som til sammen skaper et resultat. Ingenting er mer effektivt enn å klare å betale avdrag.

Ofte stilte spørsmål