Hvorfor får jeg avslag på refinansiering?

Aller først

Vi skal gi deg en grundig innføring i refinansiering og årsaker til at du kan ha fått avslag på søknaden i din bank, men aller først vil vi fortelle deg om hva slags muligheter du har her hos oss.

Dersom du har fått avslag i banken din, kan du bruke søknadsknappen her på denne siden, for å sende inn en uforpliktende søknad til oss. Vi kjenner de ulike bankene og kan ta din sak med til den eller de bankene som egner seg best, og forhandle med dem på dine vegne. Dette er helt uforpliktende og kostnadsfritt for deg, og vi har veldig høy suksessrate. Derfor skader det ikke å prøve.  

Introduksjon til refinansiering

Refinansiering innebærer å erstatte eksisterende lån eller gjeld med nye lånevilkår, som vanligvis gir bedre renter eller en mer håndterbar nedbetalingsplan. Mange velger refinansiering for å restrukturere gjeld, redusere månedlige utgifter eller få bedre økonomisk kontroll.

Men å få godkjent en refinansiering er ikke alltid like enkelt. Mange opplever avslag, og årsakene kan variere avhengig av både personlig økonomi og bankens vurdering av risiko.

Vanlige årsaker til avslag på refinansiering

1. Manglende betalingsevne

En av de vanligste årsakene til at refinansieringssøknader blir avslått, er at banken vurderer at søkeren ikke har tilstrekkelig betalingsevne. Dette betyr at banken tror du ikke vil klare å tilbakebetale lånet, basert på din økonomiske situasjon.

2. Høy gjeldsgrad

Hvis du har en stor mengde eksisterende gjeld i forhold til din inntekt, kan banken vurdere det som en risiko. Dette kalles høy gjeldsgrad, og det indikerer at en stor andel av din inntekt går til å dekke eksisterende gjeldsforpliktelser.

3. Lav kredittscore

Din kredittscore er en viktig indikator på din økonomiske ansvarlighet. Hvis du har en lav kredittscore, vil det signalisere til banken at du kan være en risikabel låntaker, noe som ofte resulterer i avslag på refinansiering.

4. Mangel på sikkerhet

Mange banker krever sikkerhet i form av eiendom eller annen verdi for å kunne tilby refinansiering. Hvis du ikke kan tilby tilstrekkelig sikkerhet, kan banken nekte søknaden for å beskytte seg selv mot tap.

5. Ustabil inntekt

En ustabil inntekt, som f.eks. midlertidige eller varierende inntektskilder, kan også være en faktor som fører til avslag. Banker ønsker å se stabilitet i inntekt for å være sikre på at låntaker vil kunne oppfylle sine betalingsforpliktelser.

6. Kort arbeidshistorie

En kort eller avbrutt arbeidshistorie kan gi inntrykk av økonomisk ustabilitet, noe som kan føre til at banken avslår søknaden. Banker ønsker å se en jevn og sikker inntektsstrøm for å være trygge på at lånet kan tilbakebetales.

Hvordan kredittvurdering påvirker refinansiering

Hva er en kredittvurdering?

En kredittvurdering er en analyse av din økonomiske situasjon som banker og långivere utfører for å vurdere hvor sannsynlig det er at du vil kunne betale tilbake lånet ditt. Dette inkluderer en gjennomgang av din kredittscore, inntekt, gjeld og betalingshistorikk.

Hvordan vurderes kredittscore?

Kredittscoren din beregnes basert på flere faktorer, som betalingshistorikk, nåværende gjeldsnivå, varigheten på din kredittaktivitet og hvor mye av tilgjengelig kreditt du har brukt. En lav score kan være resultatet av tidligere betalingsproblemer, høy utnyttelse av kreditt eller manglende kredittopphistorie.

Bankens risikovurdering

Hvordan banken vurderer risiko

Banker bruker en kombinasjon av kredittvurderinger, inntekt, gjeldsgrad og andre faktorer for å evaluere risikoen forbundet med å låne ut penger. Hvis banken vurderer risikoen som for høy, vil søknaden ofte bli avslått for å unngå potensielle tap.

Betydningen av betalingshistorikk

Betalingshistorikken din gir banken innsikt i hvordan du har håndtert tidligere økonomiske forpliktelser. En god betalingshistorikk viser at du betaler regningene dine i tide, mens en dårlig betalingshistorikk kan gi grunnlag for avslag.

Forståelse av gjeldsgrad og inntekt

Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad er forholdet mellom din totale gjeld og din inntekt. En høy gjeldsgrad betyr at en stor del av inntekten din går til å betale gjeld, noe som kan føre til avslag på refinansiering fordi det antyder at du allerede er økonomisk presset og har lav betalingsevne.

Hvordan inntekt påvirker godkjenning

Inntekten din spiller en sentral rolle i bankens vurdering av om du vil være i stand til å betale tilbake lånet. Jo høyere inntekt du har i forhold til gjelden din, desto større er sannsynligheten for å få godkjent en refinansiering.

Egenkapital og sikkerhet

Hvorfor egenkapital er viktig for refinansiering

Egenkapital er verdien av eiendom eller andre eiendeler som du eier, minus eventuelle lån på disse eiendelene. Banker ser på egenkapital som en form for sikkerhet, og hvis du har lav egenkapital, kan det påvirke din mulighet for å få godkjent refinansiering.

Sikkerhet i bolig og eiendom

Mange banker krever at du stiller sikkerhet i form av eiendom, som bolig eller annen fast eiendom, for å tilby refinansiering. Hvis verdien av sikkerheten ikke er tilstrekkelig, eller hvis du ikke kan tilby sikkerhet, vil banken ofte avslå søknaden.

Ustabil arbeids- eller inntektshistorie

Hvorfor stabil inntekt er avgjørende

En stabil inntekt viser banken at du har en pålitelig økonomisk base som gjør deg i stand til å håndtere låneforpliktelser. Ustabil inntekt kan føre til usikkerhet, noe som kan resultere i avslag.

Hvordan usikker arbeidssituasjon kan føre til avslag

Hvis du for eksempel er i en usikker jobbsituasjon eller har nylig startet i en ny stilling, kan dette gi banken grunn til å vurdere deg som en risikabel låntaker.

Økende gjeld som et hinder

Hvis du har økende gjeld, spesielt forbruksgjeld som kredittkort og forbrukslån, kan dette indikere at du har en risikabel økonomisk situasjon. Banker vil være tilbakeholdne med å tilby refinansiering til noen som allerede sliter med å håndtere sin gjeld.

Vi har spesialisert oss på: refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger

Refinansiering uten sikkerhet

Refinansiering uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille eiendom eller andre verdifulle eiendeler som garanti for lånet. Selv om dette kan være fristende, tar banken større risiko, noe som betyr at det ofte er strengere krav for å få godkjent slike lån.

Uten sikkerhet har banken ingen garanti for at de vil kunne kreve tilbake verdier hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet. Dette gjør dem mer forsiktige med å godkjenne slike søknader.

Ofte stilte spørsmål