Hvor mye kan man låne i banken?
Beløpet du kan låne fra en bank avhenger av flere faktorer som din økonomiske situasjon, inntekt, eksisterende gjeld, og sikkerhet for lånet.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne – helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
Her er en oversikt over de viktigste faktorene som avgjør hvor mye du kan låne:
1. Inntekt og betalingsevne
Banken vurderer din totale inntekt for å finne ut hvor mye du har råd til å betjene i lån. Dette inkluderer:
- Lønn etter skatt
- Eventuelle ekstra inntektskilder (utleieinntekt, investeringer, osv.)
Tommelfingerregel:
De fleste banker tillater ikke at lånekostnadene (renter + avdrag) utgjør mer enn 25-30 % av din disponible inntekt.
2. Gjeldsgrad
Gjeldsgrad betyr forholdet mellom samlet gjeld og din inntekt. I Norge har Finanstilsynet fastsatt en gjeldsgradregel som sier at samlet gjeld ikke skal overstige 5 ganger bruttoinntekten.
Eksempel:
Hvis du har en bruttoinntekt på 600 000 kroner i året:
600 000 x 5 = 3 000 000 kroner i samlet gjeld (inkludert boliglån, studielån, billån og kredittkortgjeld).
3. Sikkerhet for lånet
Hvis du søker om boliglån, kreves ofte sikkerhet i boligen. Banken vil ofte ikke låne ut mer enn 85 % av boligens verdi.
For førstegangskjøpere kan det være spesialregler, f.eks. startlån gjennom Husbanken eller høyere belåningsgrad ved bruk av kausjonist.
Krav: Egenkapital
Fra 01.01.2025 må du minst 10% egenkapital for et boliglån.
4. Historikk og kredittvurdering
Din økonomiske historikk, betalingsanmerkninger, og kredittscore spiller en viktig rolle. En god historikk kan øke sjansene dine for høyere lån og bedre rente.
Når vi for eksempel forhandler om refinansiering med bankene, vil vi ta med så mye som mulig av denne typen historikk, dersom det er fordelaktig for deg.
5. Lånetype
Hvor mye du kan låne varierer også med typen lån:
- Boliglån: Begrenset av 5x inntekt og 90 % av boligens verdi.
- Billån: Opptil 100 % av bilens verdi, men kortere nedbetalingstid.
- Forbrukslån: Ofte små summer med høy rente, basert på inntekt og betalingshistorikk.
PS. Det vil ofte lønne seg å bake inn forbrukslån i boliglån.
6. Livssituasjon og faste utgifter
Banken vil også vurdere faste kostnader, som husleie, strøm, forsikring, og antall forsørgere i husholdningen. Hvis du har barn eller andre store faste utgifter, vil dette redusere hvor mye du kan låne.
Praktisk eksempel på låneberegning
Anta følgende økonomiske situasjon:
- Bruttoinntekt: 700.000 kr
- Egenkapital: 360.000 kr
- Eksisterende gjeld: 200.000 kr
Maksimal gjeld (5 x 700.000): 3.500.000 kr
Tilgjengelig boliglån (90 % av boligverdi): Bolig på 4 000 000 kr x 90 % = 3.600.000 kr
Minus eksisterende gjeld: 3.600.000 – 200.000 = 3.400.000
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg låne uten egenkapital?
I noen tilfeller, ja, ved bruk av kausjonist eller startlån fra Husbanken, eventuelt med pant i bolig
Hvilken inntekt regnes med?
Både fast lønn og andre pålitelige inntektskilder (for eksempel leieinntekt).
Hva skjer hvis jeg har betalingsanmerkninger?
Dette kan redusere hvor mye du kan låne, eller gjøre at banken avslår lånesøknaden. Vi er spesialisert på denne typen saker og hjelper deg gjerne.
Hvorfor krever banken så mange opplysninger?
For å sikre at du har økonomisk evne til å betale tilbake lånet.
Våre samarbeidspartnere
Les våre anmeldelser på Trustpilot
