Hva er en realkausjonist?

Kort oppsummert

En realkausjonist kan spille en viktig rolle ved å hjelpe andre med å få lån, men det innebærer en stor risiko. Derfor bør man nøye vurdere både fordeler og ulemper før man påtar seg denne forpliktelsen. Realkausjon kan være en effektiv måte å støtte familie eller venner, men det er viktig å forstå konsekvensene dersom lånet misligholdes.

Realkausjon

Realkausjon gjør at långiveren får ekstra trygghet i tilfelle låntakeren ikke betaler tilbake lånet. Dette kalles realkausjon fordi kausjonisten ikke er personlig ansvarlig for gjelden, men eiendelen deres kan bli tvunget til salg dersom låntakeren misligholder lånet.

Forskjell på kausjonist og realkausjonist

Det er en viktig forskjell mellom en vanlig kausjonist og en realkausjonist. En vanlig kausjonist kan bli personlig ansvarlig for hele beløpet dersom låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet. En realkausjonist, derimot, stiller bare sin eiendom som sikkerhet, og deres ansvar er begrenset til verdien av denne eiendelen.

Hvordan fungerer realkausjon?

Realkausjon innebærer at den som låner penger får en ekstra sikkerhet gjennom pant i en tredjepersons eiendom. Dette gjør det lettere for låntakeren å få lån, spesielt hvis de mangler nok egenkapital. Banken vil kunne kreve tvangssalg av eiendommen dersom lånet misligholdes, men det gjelder kun den verdien som er stilt som pant.

Eksempel: En forelder kan stille sin bolig som sikkerhet for å hjelpe barnet sitt med å få et boliglån. Hvis barnet ikke betaler, kan banken kreve foreldrenes bolig for å dekke gjelden.

Typiske situasjoner der realkausjon brukes

Den mest vanlige situasjonen hvor realkausjon brukes er ved boliglån, spesielt for unge førstegangskjøpere som ikke har oppspart egenkapital. Noen andre situasjoner kan inkludere lån til oppstart av en bedrift, der en annen person ønsker å hjelpe ved å stille eiendom som sikkerhet.

Risikoer for realkausjonisten

En realkausjonist tar en betydelig risiko ved å stille sin eiendom som sikkerhet. Hvis låntakeren ikke klarer å betale, kan det resultere i tap av pantet – som ofte er en bolig. Dette betyr at realkausjonisten kan miste eiendommen som er stilt som sikkerhet, selv om de ikke selv har tatt opp lånet.

Risiko for tap av eiendom

En realkausjonist er utsatt for tvangssalg hvis låntakeren misligholder lånet. Derfor er det viktig for realkausjonisten å forstå risikoen før de signerer en slik avtale.

Fordeler med å være realkausjonist

Selv om det er risiko involvert, er det også noen fordeler. En realkausjonist kan hjelpe en nær venn eller familiemedlem med å få et lån, noe som kan være avgjørende for at de skal få kjøpt sin første bolig. Dette kan være en måte å støtte noen på uten å gi direkte økonomisk hjelp.

Ulemper ved å være realkausjonist

På den andre siden kan realkausjonisten risikere å miste økonomisk frihet ved å stille pant. Eiendelen som er pantsatt kan for eksempel ikke selges eller belånes på nytt før lånet er innfridd. Realkausjonisten binder dermed opp en viktig verdi i sin egen økonomi.

Rettslige konsekvenser og forpliktelser

Når en eiendom stilles som sikkerhet, får banken rett til å tvangsselge eiendommen dersom låntakeren ikke betaler. Dette er en alvorlig konsekvens, og det er viktig at realkausjonisten er klar over dette.

Hva skjer ved mislighold?

Hvis låntakeren misligholder lånet, kan långiveren først prøve å inndrive midlene fra låntakeren selv. Hvis dette ikke lykkes, kan banken gå etter pantet som realkausjonisten har stilt som sikkerhet. Dette kan føre til tvangssalg av eiendommen.

Hvordan beskytte seg som realkausjonist?

Det er flere måter en realkausjonist kan beskytte seg på. En måte er å avtale et maksimalt beløp som skal dekkes av pantet, slik at man ikke risikerer hele eiendommens verdi. Det er også viktig å ha klare og skriftlige avtaler.

Ofte stilte spørsmål