Slik reduserer du månedlige utgifter med refinansiering

Refinansiering kan være en effektiv løsning for å senke rentekostnadene, få bedre oversikt over økonomien og frigjøre mer penger til sparing eller andre utgifter.

I denne guiden forklarer vi hvordan refinansiering fungerer, hvilke fordeler det gir, og hvordan du går frem for å oppnå lavere månedlige utgifter.

Hva er refinansiering, og hvordan kan det redusere utgiftene dine?

Hva betyr refinansiering?

Refinansiering innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Målet er å få lavere rente, bedre betingelser eller samle flere smålån i ett større lån med lavere totalkostnad.

Hvordan reduserer refinansiering dine månedlige utgifter?

• Lavere rente – Reduserer rentekostnadene på gjelden din.
• Lengre nedbetalingstid – Kan senke de månedlige avdragene.
• Ett lån i stedet for flere – Færre gebyrer og enklere økonomistyring.
• Bedre kontroll – Unngår forsinkelsesgebyrer og inkasso.

Eksempel:

Har du 100 000 kr i kredittkortgjeld med 20 % rente og refinansierer til et lån med 8 % rente, kan du redusere månedlige rentekostnader fra 1 667 kr til 667 kr – en besparelse på 1 000 kr per måned.

Hvilke typer gjeld kan refinansieres for å redusere utgifter?

Refinansiering er mest lønnsomt for gjeld med høy rente eller kort nedbetalingstid. De vanligste typene inkluderer:

• Kredittkortgjeld (ofte 15-30 % rente)
• Forbrukslån (10-25 % rente)
• Smålån og mikrolån (høye gebyrer og renter)
• Billån og andre private lån (kan ha ugunstige betingelser)

Når du refinansierer med sikkerhet i bolig, kan du få lavere rente og frigjøre midler til annen gjeld.

Hvilke krav må du oppfylle for å refinansiere gjelden din?

Banker og långivere har visse krav for refinansiering:

Generelle krav til refinansieringslån

• Alder: Minimum 18-23 år (varierer mellom banker).
• Inntekt: Minimum 200 000-250 000 kr årlig.
• Kredittscore: Ingen betalingsanmerkninger gir best sjanser.
• Gjeldsgrad: Total gjeld bør ikke overstige 5 ganger årsinntekt.

Er du usikker på din kredittscore? Du kan sjekke den gratis hos Experian eller Bisnode før du søker.

Trinn-for-trinn: Slik refinansierer du for å senke månedlige utgifter

Følg disse stegene for å refinansiere gjelden din smart:

Steg 1: Kartlegg gjelden din

• Noter renter, gebyrer og restbeløp på dine nåværende lån.
• Finn ut hvor mye du betaler i månedlige avdrag totalt.

Steg 2: Send inn søknad gjennom skjemaet

• Bruk søknadskjemaet for å sende søknaden din til oss.
• Vi forhandler med bankene og kommer tilbake til deg med det eller de beste tilbudene.

Steg 3: Send inn dokumentasjon

• Oppgi inntekt, gjeld og andre økonomiske detaljer.
• Legg ved nødvendig dokumentasjon (lønnsslipp, skattemelding).

*steg 2 og 3 kan gå litt om hverandre i enkelte tilfeller. Vi kontakter deg for å få nødvendig informasjon og se etter eventuelle ting som kan brukes til din fordel når vi forhandler.

Steg 4: Velg det beste tilbudet og signer låneavtalen

• Velg det lånet som gir lavest månedlige utgifter og lavest totalkostnad.
• Signer med BankID – pengene kan utbetales.

Hvor mye kan du spare ved å refinansiere? (Eksempelregning)

Eksisterende gjeld	Beløp	Rente	Månedlig kostnad
Kredittkort 1	30 000 kr	22 %	550 kr
Kredittkort 2	40 000 kr	19 %	633 kr
Forbrukslån	50 000 kr	15 %	890 kr
Totalt før refinansiering	120 000 kr	Gj.sn. 18 %	2 073 kr

Etter refinansiering med et lån på 120 000 kr med 8 % rente:

• Ny månedlig kostnad: 1 200 kr
• Du sparer: 873 kr per måned (10 476 kr per år!)

Ofte stilte spørsmål