Refinansiering uten medsøker

I denne guiden forsøker vi å dekke alt du trenger å vite om refinansiering på egen hånd, hvilke krav bankene stiller og hvordan du øker sjansene for godkjennelse.

Hva betyr refinansiering uten medsøker?

Refinansiering uten medsøker innebærer at du søker om et nytt lån for å dekke eksisterende gjeld, uten at en annen person garanterer for lånet. Dette gir deg full økonomisk kontroll, men krever også at du oppfyller bankens krav alene.

Dette kan være fordi du er alene om ha lånet, eller har en partner som av en eller annen grunn ikke kan godkjennes som medsøker. Uansett er det viktig å finne en god løsning som sørger for at du har en økonomi som er til å leve med.

Fordeler

• Du slipper å involvere andre i din økonomiske situasjon.
• Bedre oversikt over gjelden med kun én långiver.
• Mulighet for lavere rente sammenlignet med dyre smålån og kredittkort.
• Kan forbedre kredittscoren din ved å redusere antall lån.

Ulemper

• Strengere krav til inntekt og kredittscore.
• Høyere rente hvis du har lav kredittverdighet.
• Vanskeligere å få godkjent store lånesummer.

Hvilke krav stilles til deg?

For å kvalifisere til refinansiering på egen hånd bør du blant annet oppfylle følgende krav:

Generelle krav hos norske banker:

• Alder: Minst 18–23 år (avhengig av bank).
• Inntekt: Minimum 200 000–250 000 kr årlig.
• Kredittscore: God betalingshistorikk og ingen aktive inkassosaker.
• Statsborgerskap: Norsk folkeregistrert adresse.
• Gjeldsgrad: Må ikke være for høy i forhold til inntekt.
• Pant: Sikkerhet i bolig er nøkkelen til en god løsning.

Hvordan øke sjansene for å få godkjennelse?

• Betal ned små lån før søknad: Banker vurderer din totale gjeldsbelastning.
• Unngå nye kredittsjekker: Mange søknader på kort tid kan svekke kredittscoren din.
• Forbedre inntektsgrunnlaget: Har du variabel inntekt? Prøv å vise stabilitet.

De ulike bankene har litt ulike preferanser og er opptatt av litt forskjellige ting. Når du søker gjennom oss, vil vi derfor se på saken din og presentere den for den eller de bankene hvor du «ticker» flest bokser og har høyest sjans for å få et godt tilbud.

Hvordan søke om refinansiering uten medsøker?

Søknadsprosessen er enkel og foregår stort sett digitalt:

1. Fyll ut søknadsskjemaet.
2. Vi tar kontakt med deg for å finne ut av detaljene og eventuelt diskutere tiltak som kan styrke søknaden din.
3. Vi kontakter banken(e) og forhandler med dem på dine vegne.
4. Motta tilbud og signer avtalen digitalt, dersom du er fornøyd med vilkårene
5. Pengene utbetales/lånet opprettes

Hvor mye kan du spare ved å refinansiere?

La oss si at du har følgende gjeld:

• Kredittkortgjeld: 50 000 kr (20 % rente)
• Forbrukslån: 80 000 kr (17 % rente)

Dagens kostnad:

Totale månedlige renter: ca. 2 160 kr

Ved refinansiering til et lån på 130 000 kr med 10 % rente, blir den nye rentekostnaden ca. 1 080 kr per måned, noe som gir en besparelse på 12 960 kr per år!