Hvor mye kan jeg låne med sikkerhet i bolig?
Når du ønsker å låne penger med sikkerhet i bolig, er det flere faktorer som avgjør hvor mye du kan låne. Banker og finansinstitusjoner vurderer både boligens verdi og din økonomiske situasjon for å bestemme hvor mye risiko de er villige til å ta.
Refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld
Ved å refinansiere lånet kan du få gunstigere lånebetingelser og bedre oversikt over økonomien. Vi rådgir deg og forhandler med banken på dine vegne – helt gratis.
Estimert månedsbeløp:
I denne artikkelen vil vi forklare nøkkelfaktorene som påvirker lånebeløpet, slik at du kan få en klar forståelse av hva som kreves.
Kort oppsummert
Hvor mye du kan låne med sikkerhet i bolig avhenger av boligens verdi, din økonomiske situasjon og bankens vurdering. Det er viktig å balansere lånebehovet med hva du faktisk har råd til å betjene, både nå og i fremtiden.
For å sikre deg de beste vilkårene forbereder vi oss godt, før vi forhandler med banken(e) på dine vegne.
Hva betyr sikkerhet i bolig?
All først; sikkerhet i bolig betyr at banken tar pant i boligen din som garanti for lånet. Hvis du ikke klarer å betale lånet, kan banken kreve å selge boligen for å dekke tapet. Dette gir banken lavere risiko, og er årsaken til at banken ofte kan gi deg bedre lånebetingelser.
Belåningsgrad: Hvor stor andel av boligverdien kan du låne?
Den største enkeltfaktoren er boligens verdi, som avgjør hvor mye du kan låne i forhold til verdien:
- Maksimumsgrense på 85 %: Norske banker tillater som regel at du låner opptil 85 % av boligens markedsverdi. (fra 2025 er grensen satt til 90% i følge finansdepartementet.
- Unntak for bolig nummer to: Hvis det gjelder en sekundærbolig (f.eks. utleiebolig), kan belåningsgrensen være lavere, ofte rundt 60–70 %.
Eksempel:
Hvis boligen din er verdt 5 millioner kroner, kan du låne opptil 4,25 millioner kroner (85 %). Men hvis du allerede har en del gjeld på boligen, vil dette lånet trekkes fra tilgjengelig låneramme.
Betjeningsevne: Hvor mye kan du faktisk betale?
Selv om boligen har høy verdi, vil banken vurdere din økonomiske situasjon:
- Inntekt: Banken beregner hvor stor del av din månedlige inntekt som kan gå til lånekostnader.
- Gjeldsgrad: Total gjeld kan ikke overstige 5 ganger brutto årsinntekt.
- Renteøkning: Banken må også stressteste økonomien din mot en renteøkning på 3 %, for å sikre at du kan håndtere eventuelle fremtidige kostnader.
Eksempel:
Har du en inntekt på 600 000 kroner i året, kan din totale gjeld (inkludert boliglån, billån og kredittkortgjeld) ikke overstige 3 millioner kroner.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Har du allerede lån og ønsker å refinansiere, kan boligen brukes som sikkerhet for å bake forbrukslån inn i boliglån. Her gjelder ofte strengere krav:
- Boligverdien vurderes på nytt.
- Banken kan redusere belåningsgraden hvis markedet eller boligprisen har endret seg.
Andre faktorer som påvirker lånebeløpet
Boligtype og beliggenhet
Boligens beliggenhet og type spiller også en rolle. En leilighet i Oslo vil ofte gi høyere lånemuligheter enn en bolig på landet, grunnet høyere markedsverdi og mindre risiko for banken.
Alder og økonomisk stabilitet
Yngre låntakere med stabil inntekt får ofte mer fleksibilitet, mens eldre låntakere kan få utfordringer, spesielt om lånet strekker seg inn i pensjonsalderen.
Hvordan øke lånemulighetene?
- Øk egenkapitalen: Har du mer enn 15 % i egenkapital, kan du ofte låne mer eller få bedre vilkår.
- Søk med medlåntaker: En medlåntaker, som ektefelle eller samboer, kan styrke din lånesøknad.
- Fjern annen gjeld: Betal ned kredittkortgjeld og forbrukslån for å øke din gjeldsgrad.
Hvilke dokumenter trenger du for lånesøknad?
For å søke lån med sikkerhet i bolig, må du vanligvis levere:
- Lønnsslipper og skattemelding.
- Dokumentasjon på annen gjeld.
- Boligverdivurdering eller takst.
Vi hjelper deg med å finne frem til nødvendig dokumentasjon når du søker gjennom oss.
Risikofaktorer ved lån med sikkerhet i bolig
Selv om lån med sikkerhet i bolig gir deg gode betingelser, innebærer det risiko:
- Hvis boligprisene faller, kan du ende opp med høyere gjeld enn boligen er verdt.
- Manglende betaling kan føre til tvangssalg.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg bruke sekundærbolig som sikkerhet?
Ja, men belåningsgrensen er ofte lavere, rundt 60–70 %.
Kan sikkerhet i bolig erstatte egenkapital?
For de fleste låneformer hvor det finnes krav om egenkapital, kan banken gå med på å godta pant i en bolig som egenkapital.
Hvorfor krever banker vanligvis sikkerhet for lånebeløpet?
Dersom du havner i økonomisk trøbbel slik at du ikke klarer å gjøre opp for deg, så kan banken selge boligen din for å sikre at de får tilbakebetalt de lånte pengene. Derfor kreves dette som en sikkerhet for lånet.
Må jeg ha fast inntekt for å få lån?
Ja, fast inntekt er vanligvis et krav, men selvstendig næringsdrivende kan også få lån med riktig dokumentasjon.
Er det mulig å låne uten egenkapital?
Ja, ved kausjon eller tilleggssikkerhet, men dette øker risikoen for både låntaker og kausjonist.
Våre samarbeidspartnere
Les våre anmeldelser på Trustpilot
