Formel for årlig rente til månedlig rente

Når vi snakker om renter, er det viktig å forstå at renter kan akkumuleres forskjellig avhengig av om de regnes årlig, månedlig, eller daglig. Hvis du for eksempel har en årlig rente og vil finne ut hva den tilsvarer i månedlig rente, kan du ikke bare dele den med 12. Dette er fordi renter «renter på seg», altså rentes rente-effekten.

La oss se på dette på en enkel måte.

Formel for konvertering fra årlig til månedlig rente

Den matematiske formelen for årlig rente ser slik ut:

$$r_m = (1 + r_a)^{\frac{1}{12}} – 1$$

Denne formelen kan være litt vanskelig å forstå, så la oss heller forklare det med eksempler.

Hva er årlig og månedlig rente?

Årlig rente er hvor mye du betaler eller tjener i renter over ett år. Hvis du har en årlig rente på 5%, betyr det at for hver 100 kroner, betaler du 5 kroner i renter i løpet av året.

Månedlig rente er derimot den renten som gjelder for én måned, og den er litt mindre enn den årlige renten, men den «bakes inn» hver måned. Derfor kan den totale rentekostnaden bli litt høyere enn hvis du bare delte den årlige renten direkte på 12.

Hvordan regne ut månedlig rente fra årlig rente?

Her er en enkel måte å forstå hvordan du kan beregne månedlig rente når du har en årlig rente. Formelen er litt komplisert hvis du bruker eksakte matematiske beregninger, men vi skal forklare det enkelt.

• Steg 1: Start med den årlige renten

La oss si at du har en årlig rente på 5%. Dette betyr at hvis du låner 1000 kroner, vil du etter ett år skylde 50 kroner i renter.

• Steg 2: Forvandle årlig rente til månedlig rente

I stedet for å dele denne renten på 12 rett frem, må vi ta hensyn til at renten akkumuleres hver måned. Det vil si at renten som legges til hver måned også får renter på seg i de neste månedene.

For å gjøre dette, må vi finne ut hvor mye den månedlige renten ville være hvis den ble lagt til hver måned i stedet for hvert år. For en rente på 5% per år, er den effektive månedlige renten omtrent 0,407%. Det betyr at for hver 1000 kroner, vil du betale litt over 4 kroner i renter hver måned i stedet for 50 kroner ved slutten av året.

• Steg 3: Hvorfor er det forskjell?

Hvis du kun hadde delt renten på 12 (5% delt på 12), ville du fått omtrent 0,4167% i månedlig rente. Men som vi nevnte, er det litt mindre enn dette på grunn av rentes rente-effekten, som gjør at du betaler litt mer over tid når renten påløper hver måned i stedet for en gang per år.

Enkelt oppsummert

En årlig rente på 5% betyr at du etter ett år skylder 5 kroner for hver 100 kroner du låner.

Hvis denne renten blir lagt til hver måned, betyr det at du betaler en månedlig rente på omtrent 0,407%, eller rundt 4,07 kroner for hver 1000 kroner per måned.

Det er viktig å bruke riktig metode for å regne om renter, fordi rentes rente-effekten gjør at totalsummen av det du skylder, blir litt større når renten beregnes månedlig.

Dette er også årsaken til at det lønner seg å betale inn ekstra avdrag når man har mulighet. Fordi totalbeløpet på lånet blir mindre, blir også rente effekten lavere. Et ekstra avdrag vil kutte i de fremtidige kostnadene.

Konklusjon

For å regne om fra årlig rente til månedlig rente, må du ta hensyn til rentes rente-effekten. Du kan ikke bare dele renten på 12, fordi det gir en unøyaktig beregning. Den månedlige renten vil alltid være litt lavere enn den årlige renten delt på 12, men totalt sett kan rentekostnadene øke over tid fordi rentene akkumuleres månedlig.

Les også om: Kan man få huslån med forbrukslån?

Ofte stilte spørsmål