Fordeler og ulemper med omstartslån

Kort oppsummert

Et omstartslån kan være en god løsning for å refinansiere dyr gjeld og komme seg ut av en økonomisk utfordrende situasjon, spesielt for de som har betalingsanmerkninger. Men det er viktig å være klar over potensielle nedsider, som risikoen for høyere rente og tap av bolig ved mislighold.

Derfor bør man alltid vurdere alle alternativer og rådføre seg med en økonomisk rådgiver før man tar et valg.

La oss ta en grundigere gjennomgang av fordeler og ulemper med å bruke omstartslån.

Hva er et omstartslån?

Et omstartslån er en type refinansieringslån som tilbys til personer med betalingsanmerkninger eller lav kredittscore. Dette lånet kan brukes til å betale ned eksisterende gjeld, fjerne betalingsanmerkninger og forbedre den generelle økonomiske situasjonen.

Omstartslån blir ofte tilbudt mot sikkerhet i bolig, noe som gjør det mulig for låntakere å få gunstigere betingelser enn ved usikret kreditt.

Hvordan fungerer et omstartslån?

Når du søker om et omstartslån, vil långiveren vurdere din økonomiske situasjon, inkludert eksisterende gjeld og inntekt. Omstartslån innebærer ofte at man slår sammen flere lån og kreditter til én enkelt betaling, og mange benytter dette lånet til å nedbetale dyr forbruksgjeld. I mange tilfeller kan man også få en lavere rente på lånet hvis det stilles sikkerhet i bolig.

Ulike banker har ulike preferanser for å tilby et omstartslån. Når du søker lån gjennom oss vil vi sette oss godt inn i din sak og finne gode argumenter til forhandlingene, før vi tar med saken til den eller de bankene vi vet har høyest sannsynlighet for å tilby deg et lån. Dette er kostnadsfritt og uforpliktende for deg.

Fordeler med omstartslån

Bedre økonomisk kontroll

Omstartslån gjør det mulig å samle alle dine lån og kreditter i én månedlig betaling, noe som gir bedre oversikt og kontroll over økonomien.

Refinansiering av dyr gjeld

Hvis du har flere smålån og kreditter med høy rente, kan et omstartslån hjelpe deg å få en lavere rente og dermed spare penger på sikt.

Mulighet for lavere rente

Med sikkerhet i bolig kan omstartslån ofte tilbys med en lavere rente sammenlignet med forbrukslån og kredittkortgjeld

Fjerning av betalingsanmerkninger

Et omstartslån kan brukes til å betale ned gjeld som har resultert i betalingsanmerkninger, noe som kan bidra til å fjerne disse anmerkningene og forbedre kredittscoren din.

Bedre kredittscore over tid

Ved å betale ned gjeld regelmessig og i henhold til planen, kan omstartslån bidra til å forbedre kredittscoren din over tid.

Ulemper med omstartslån

Risiko for høyere rente

Selv om det er mulig å få en lavere rente, kan personer med dårlig kredittscore bli tilbudt omstartslån med høyere rente enn det de håpet på. Dette kan gjøre lånet dyrt over tid.

Lang nedbetalingstid

Omstartslån har ofte en lengre nedbetalingstid, noe som kan føre til at man totalt sett betaler mer i renter. Allikevel gir lengre nedbetalingstid lavere månedlige kostnader, så her må man vurdere hva som er viktigst akkurat nå.

Fare for økt gjeld

Selv om målet er å redusere gjelden, kan et omstartslån føre til at man låner mer enn nødvendig, og dermed øker den totale gjelden.

Tapsrisiko ved sikkerhet i bolig

Hvis omstartslånet ikke betjenes, kan långiveren kreve pant i boligen, og man risikerer i verste fall å miste boligen.

Kostnader knyttet til etablering av lånet

Omstartslån kan medføre etableringsgebyrer og andre kostnader, som må tas med i beregningen når man vurderer denne løsningen.

Hvem kan få omstartslån?

Omstartslån tilbys ofte til personer med betalingsanmerkninger eller lav kredittscore, men det er noen krav som må oppfylles. Mange långivere krever at man kan stille sikkerhet i bolig, og det er viktig å kunne dokumentere en stabil inntekt for å få godkjent lånet.

Når er det lurt å vurdere et omstartslån?

Det kan være lurt å vurdere et omstartslån hvis du har høy forbruksgjeld, flere små lån med høye renter, eller har pådratt deg betalingsanmerkninger som gjør det vanskelig å få andre lån.

Hvordan søke om et omstartslån?

For å søke om et omstartslån må klikke videre her, og fylle ut en en søknad. Du må legge inn litt personlig informasjon og kontaktinfo, slik at vi kan ta en prat med deg og finne ut hva slags bistand du trenger fra oss.

Alternativer til omstartslån

Gjeldsordning

Hvis du har svært høy gjeld og sliter med å betjene den, kan en gjeldsordning gjennom namsmannen være et alternativ. Dette kan være en ganske tung affære, og vi anbefaler dette bare som en siste utvei.

Refinansiering uten omstartslån

For de som ikke har betalingsanmerkninger, kan vanlig refinansiering med sikkerhet i bolig være et bedre alternativ, med mulighet for lavere renter og færre kostnader.

Personlig økonomisk rådgivning

Å oppsøke en økonomisk rådgiver kan hjelpe deg med å få kontroll på økonomien uten å ta opp nye lån.

Ofte stilte spørsmål