Bake forbrukslån inn i boliglån

Ved å inkludere forbrukslån i boliglånet kan du oppnå lavere rente og redusere månedlige utgifter, men det er også risikoer du bør være klar over.

Denne artikkelen går grundig gjennom hva det innebærer, fordeler, ulemper, og hvordan du går frem for å ta en informert beslutning.

Hva betyr det å bake forbrukslån inn i boliglån?

Å bake forbrukslån inn i boliglån innebærer refinansiering, der du øker boliglånet for å innfri forbrukslånet. Boligen brukes som sikkerhet, noe som gir banken en lavere risiko, og dermed kan du få lavere rente. Denne løsningen er særlig aktuell for de som allerede har opparbeidet egenkapital i boligen og ønsker å rydde opp i økonomien.

Fordeler ved å bake forbrukslån inn i boliglån

1. Lavere rente

Forbrukslån har som regel renter på 10–20 %, mens boliglån ofte har renter på 4–8 % (avhengig av markedet og din økonomiske situasjon). Kan du for eksempel redusere renten fra 15 % til 8 % vil dette gi store besparelser på rentekostnadene.

2. Lavere månedlige utgifter

Ved å fordele kostnadene over en lengre periode reduseres de månedlige avdragene, noe som frigjør penger til andre formål.

3. Enklere økonomistyring

I stedet for å forholde deg til flere låneavtaler, vil du kun ha én betaling hver måned. Dette gir bedre oversikt og mindre administrasjon.

4. Potensielt forbedret kredittscore

Ved å innfri forbrukslån kan du forbedre kredittscoren din, siden gjelden din reduseres og betalingshistorikken forbedres.

Ulemper ved å bake forbrukslån inn i boliglån

1. Lengre nedbetalingstid

Selv om renten blir lavere, kan du ende opp med å betale mer totalt over tid, fordi lånet spres ut over flere år.

2. Økt gjeld på boligen

Ved å øke boliglånet reduserer du egenkapitalen i boligen din. Dette kan gjøre det vanskeligere å få nye lån eller selge boligen i fremtiden dersom boligverdien faller.

3. Refinansieringskostnader

Å refinansiere boliglånet medfører gebyrer som tinglysningsgebyr, etableringskostnader og muligens en ny verdivurdering av boligen. Når du mottar et tilbud, bør du derfor se på totalkostnaden og ikke bare renten.

4. Risiko for fremtidige renteøkninger

Dersom renten på boliglån stiger i fremtiden, kan det påvirke din økonomiske situasjon negativt, spesielt hvis lånebeløpet er høyt.

Hvordan går du frem?

1. Kartlegg økonomien din

Begynn med å få en oversikt over hvor mye gjeld du har, inkludert forbrukslån og boliglån. Finn ut hvor mye egenkapital du har i boligen – dette kan være avgjørende for om banken godkjenner refinansieringen.

2. Ta kontakt

Bruk «søk her» knappen og fyll ut skjemaet. Deretter vil vi gå gjennom din sak og starte forhandling med den eller de bankene som har høyest sannsynlighet for å gi deg et godt tilbud.  Banken vil blant annet vurdere:

• Boligens verdi
• Din inntekt og økonomiske situasjon
• Totalt lånebeløp og lånegrad (hvor mye du har lånt i forhold til boligens verdi).

Ulike banker har ulike kriterier, så vi må finne den eller de som passer best for din situasjon.

3. Få en verdivurdering av boligen

Hvis boligen har økt i verdi siden du kjøpte den, kan dette gi rom for refinansiering. Enkelte banker krever en fersk verdivurdering for å godkjenne økning i boliglån, men stadig flere bruker automatiske systemer for dette.

4. Sammenlign tilbud

Vurder tilbudet(ene) vi får fra banken(e) og se hvordan det vil påvirke din økonomiske hverdag

5. Signer refinansieringsavtalen

Dersom du er fornøyd med tilbudet, kan du signere avtalen. Da opprettes en ny låneavtale der forbrukslånet innfris, og boliglånet økes tilsvarende. Pass på å forstå betingelsene før du signerer. Vi hjelper deg gjerne med å gå gjennom detaljene i avtalen fra banken du har valgt.

Obs. våre tjenester kommer ikke med ekstra kostnader for deg som forbruker. Det er bankene som betaler for dette.

Når er det lurt å bake inn forbrukslån?

Når renten på forbrukslånet er høy, og du kan spare betydelig på lavere boliglånsrente er det lurt å samle gjelden.

Spesielt når:

• Når du har tilstrekkelig egenkapital i boligen.
• Når du ønsker å få bedre økonomisk kontroll med færre lån å administrere.
• Når du har en stabil inntekt som lønn, leieinntekt eller liknende, og kan håndtere et større boliglån.

Ofte stilte spørsmål