Lån med sikkerhet i bolig – Den ultimate guiden

Lån med sikkerhet i bolig kan være en effektiv løsning for refinansiering, investeringer eller oppussing, men det er viktig å forstå både fordelene og risikoene før du søker.

I denne guiden vil vi dekke alt du trenger å vite om lån med sikkerhet i bolig, fra hvem som kan få det, hvordan det fungerer, renteberegning, risikoer og selve søknadsprosessen.

Hva er lån med sikkerhet i bolig?

Et lån med sikkerhet i bolig betyr at banken eller långiveren tar pant i eiendommen din som garanti for lånet. Dette gir lavere risiko for långiveren, noe som ofte resulterer i bedre rentevilkår og høyere lånebeløp enn ved usikrede lån som forbrukslån.

Dette har både fordeler og ulemper:

✅ Fordeler:

• Lavere rente enn usikrede lån
• Høyere lånebeløp tilgjengelig
• Mulighet for refinansiering av dyr gjeld

❌ Ulemper:

• Risiko for tvangssalg hvis du ikke betaler
• Kostnader knyttet til tinglysning og etablering
• Långiveren får pant i boligen din

Hvem kan få lån med sikkerhet i bolig?

For å kvalifisere for denne typen lån må du oppfylle visse kriterier:

• Fast inntekt: Banker foretrekker søkere med stabil inntekt (lønn, leieinntekt, pensjon, trygd e.l.).
• Kredittvurdering: En god kredittscore kan gi deg bedre lånevilkår.
• Egenkapital i bolig: Du må ha ledig belåningsgrad for å kunne ta opp lån med sikkerhet.

Belåningsgrad – Hvor mye kan du låne?

Belåningsgraden er hvor stor andel av boligens verdi som er lånt. De fleste banker tillater i hvert fall 85 % belåning av boligverdien, men det er lov til å innvilge lån inntil 90%.

Eksempel:

• Boligens verdi: 3 000 000 kr
• Eksisterende boliglån: 2 000 000 kr
• Maksbelåning (85 %): 2 550 000 kr
• Tilgjengelig lånebeløp: 550 000 kr

Tilgjengelig lånebeløp blir noe mer, dersom det innvilges inntil 90% belåningsgrad.

Hvordan fungerer pant i bolig?

Når du tar opp lån med sikkerhet, tar långiveren pant i boligen din som en garanti.

Forskjellen mellom første- og andreprioritetspant

• Førsteprioritetspant: Hovedlånet (ofte boliglånet) har førsteprioritet ved et eventuelt tvangssalg.
• Andreprioritetspant: Hvis du tar opp et nytt lån med sikkerhet, vil dette komme bak boliglånet i køen hvis banken må kreve inn gjelden.

Tinglysning av pant

Når et pant registreres, må det tinglyses hos Kartverket, noe som medfører en engangskostnad på 500 – 2000 kr avhengig av långiver.

Typer lån med sikkerhet i bolig

Det finnes flere typer lån hvor boligen din stilles som sikkerhet:

🔹 Boliglån

• Standard lån for kjøp av bolig.
• Rente ofte mellom 3-5 %.
• Krever minimum 10 % egenkapital.

🔹 Refinansiering med sikkerhet

• Samler flere lån i ett med lavere rente.
• Effektivt for å redusere månedlige kostnader.

🔹 Ekstra lån på boligen (rammelån)

• Fleksibelt lån med mulighet for å trekke opp og ned etter eget ønske.
• Krever ledig belåningsgrad.

🔹 Seniorlån (pensjonistlån)

• Tilpasset eldre over 60 år.
• Ingen månedlige betalinger, lånet innfris ved salg av bolig.

Renteberegning og Kostnader

Hvordan beregnes renten?

Renten på lån med sikkerhet avhenger av:

• Lånebeløp og belåningsgrad
• Kredittscore og økonomisk historikk
• Fast vs. flytende rente

✅ Fast rente: Gir forutsigbarhet, men ofte litt høyere rente.

✅ Flytende rente: Varierer med markedet, kan være billigere over tid.

💡 Tips: Bruk lånekalkulatoren i toppen av denne siden for å få en ide om hvor mye lånet vil koste deg per måned.

Refinansiering av gjeld med pant i bolig

Når bør du refinansiere?

• Når du har dyr forbruksgjeld (eks. kredittkort)
• Når du kan få lavere rente enn eksisterende lån
• Når du ønsker bedre oversikt over økonomien

Hvordan få bedre lånevilkår?

• Forbedre kredittscoren din før du søker.
• Bruk oss til å sammenligne tilbud fra flere banker.
• Forhandle rente med banken. Vi ser på din totalkostnad i hvert enkelt tilbud.

Slik Søker du om lån med sikkerhet i bolig

Steg-for-steg prosess

• Sjekk boligverdien din – Bruk en eiendomsmegler eller verdivurdering.
• Beregn belåningsgraden – Se hvor mye du kan låne.
• Send søknad – Bruk søkefunksjonen her på siden og oppgi inntekt, gjeld og boliginformasjon.
• Sammenlign banker – Vi sammenligner, forhandler og finner de eller de beste tilbud(ene).
• Vent på kredittvurdering – Banken vurderer din økonomi.
• Signer låneavtalen – Lånet utbetales, dersom du er fornøyd med tilbudet og velger å signere

OBS. våre tjenester er uforpliktende og kostnadsfrie for deg. Ved å sende inn søknad via oss har du ikke forpliktet deg til noe som helst.

Beste banker og långivere for sikkerhetslån

Det er flere banker i Norge som tilbyr denne typen lån. Dette er noen av våre favoritter:

Bank	Effektiv rente	Maks belåning
Kraft Bank	8,62 – 10,5 %	80 %
Bank2	8,55 – 10,99 %	75 %
Instabank	8,55 – 19,99 %	70 %
Bluestep Bank	8,55 – 13,00 %	75 %
Svea	9,84 – 14,50 %	80 %

OBS. Tallene i tabellen er omtrentlige og hvilken rente og belåningsgrad du blir tilbudt, vil være avhengig av en rekke ulike faktorer. Det er viktig å se på det totale kostnadsbildet i tilbudet når man vurderer lønnsomheten i det.

Oppsummering – Er et lån med sikkerhet i bolig riktig for deg?

✅ Passer for deg hvis:

• Du ønsker lavere rente enn forbrukslån.
• Du har ledig egenkapital i boligen din.
• Du ønsker å bake forbrukslån inn i boliglån.

❌ Passer ikke for deg hvis:

• Du har usikker økonomi og høy risiko for mislighold.
• Du ikke ønsker å risikere boligen din.

💡 Neste steg: bruk søknadsskjemaet, og motta tilbud på det beste lånet for din situasjon! 🚀

Ofte stilte spørsmål